Comisia Europeană a dat publicităţii, joi, 31 martie, o propunere de Directivă privind creditele ipotecare pentru consumatori, noile norme propuse vizând şi anumite cerinţe prudenţiale şi de supraveghere pentru creditori şi intermediarii de credite.
Comisia menţionează că această propunere de Directivă trebuie privită în contextul eforturilor pentru crearea unei pieţe interne a creditului ipotecar şi pe fondul crizei financiare, cu precizarea că eforturile de reformă financiară ale UE trebuie să includă soluţionarea problemei practicilor iresponsabile de acordare şi contractare a împrumuturilor.
Potrivit textului Directivei privind contractele de credit pentru proprietăţi rezidenţiale, propus de Comisia Europeană (COM), sfera de aplicare a directivei propuse de COM vizează contractele de credit garantate printr-o ipotecă sau o altă formă echivalentă, pentru achiziţionarea unei proprietăţi, şi anumite contracte de credit care au ca obiect finanţarea renovării unei proprietăţi…
Comisia Europeană a dat publicităţii, joi, 31 martie, o propunere de Directivă privind creditele ipotecare pentru consumatori, noile norme propuse vizând şi anumite cerinţe prudenţiale şi de supraveghere pentru creditori şi intermediarii de credite.
Comisia menţionează că această propunere de Directivă trebuie privită în contextul eforturilor pentru crearea unei pieţe interne a creditului ipotecar şi pe fondul crizei financiare, cu precizarea că eforturile de reformă financiară ale UE trebuie să includă soluţionarea problemei practicilor iresponsabile de acordare şi contractare a împrumuturilor.
Potrivit textului Directivei privind contractele de credit pentru proprietăţi rezidenţiale, propus de Comisia Europeană (COM), sfera de aplicare a directivei propuse de COM vizează contractele de credit garantate printr-o ipotecă sau o altă formă echivalentă, pentru achiziţionarea unei proprietăţi, şi anumite contracte de credit care au ca obiect finanţarea renovării unei proprietăţi. Textul Directivei propuse nu exclude însă posibilitatea statelor membre de a extinde sfera de acoperire la alţi beneficiari, cum sunt întreprinderile mici şi mijlocii sau chiar şi la unele tranzacţii cu proprietăţi comerciale.
Totodată, Comisia propune condiţii importante aplicabile creditorilor şi intermediarilor de credite pentru a asigura un grad înalt de profesionalism la acordarea creditelor ipotecare, de exemplu obligaţia de a acţiona în interesul consumatorului şi cerinţe referitoare la obligaţia de a avea cunoştinţe şi competenţe adecvate.
Pe de altă parte, Comisia propune introducerea de principii generale aplicabile comunicărilor de marketing şi materialelor publicitare, dar şi un avertisment în legătură cu consecinţele pentru consumator în eventualitatea în care acesta nu îşi respectă angajamentele care decurg din contractul de credit.
Alte prevederi propuse de COM vizează obligaţia creditorilor şi a intermediarilor de credite de a pune la dispoziţie în permanenţă informaţii generale despre gama de produse de credit, informaţii personalizate pe baza fişei europene de informaţii standardizate, precum şi obligaţia intermediarilor de credite de a prezenta consumatorilor, înainte de prestarea serviciilor, informaţii legate de identitatea lor, statutul lor şi relaţia cu creditorul, pentru o mai mare transparenţă a eventualelor conflicte de interese.
În ceea ce priveşte calcularea dobânzii anuale efective, COM propune impunerea utilizării, pentru produsele de credit ipotecar, a definiţiei dobânzii anuale efective (DAE) utilizate în Directiva 2008/48/CE care prevede că DAE poate fi modificată pentru a ţine cont de evoluţia pieţei.
Pe de altă parte, creditorii au obligaţia de a evalua capacitatea consumatorului de a rambursa creditul, de a informa consumatorii în cazul modificării ratei dobânzii şi de a refuza să acorde un credit atunci când rezultatele evaluării bonităţii sunt negative. La rândul lor, consumatorii sunt obligaţi să respecte cerinţa „împrumutării responsabile”, prin furnizarea de informaţii corecte şi complete pentru a permite efectuarea evaluării bonităţii lor.
Statele membre sunt obligate, conform Directivei propuse de COM, să se asigure că împrumutaţii au dreptul de a rambursa creditul înaintea expirării contractului de credit, acestea având însă libertatea de a stabili condiţiile exercitării acestui drept, condiţii care însă nu pot fi excesiv de oneroase.
Propunerea de Directivă a fost transmisă Parlamentului European şi Consiliului pentru dezbatere. Mai multe detalii privind Directiva propusă de COM găsiţi aici.
